أسئلة وأجوبة عن التكنولوجيا المالية

البيئة التجريبية الرقابية للتكنولوجيا المالية التابعة للبنك المركزي العماني

(Fintech Regulatory Sandbox)

الأسئلة الأكثر تداولاً

ماهي البيئة التجريبية الرقابية للتكنولوجيا المالية؟

البيئة التجريبية الرقابية للتكنولوجيا المالية (Fintech Regulatory Sandbox) (للاختصار Sandbox) هي عملية  الاختبار المباشر للمنتجات والخدمات المالية المبتكرة في بيئة تنظيمية خاضعة للرقابة والاختبار، والتي تسمح ببعض المرونة الرقابية لأغراض الاختبار المباشر. كما تتيح البيئة التجريبية الرقابية للجهات الرقابية والمبتكرين ومقدمي الخدمات المالية والعملاء (المستخدمين النهائيين) بإجراء إختبارات ميدانية في بيئة تطوير تكون خارج السوق وتسمح بجمع الأدلة عن فوائد ومخاطر الابتكارات المالية الحديثة، بهدف مراقبة هذه المخاطر بعناية واحتوائها. وتعد هذه أداة مهمة تمكن من وجود بيئة رقابية أكثر ديناميكية قائمة على الأدلة وتسمح بالتعلم من التقنيات الناشئة والتطور معها .

ماهي الخطوة الأولى لدخول البيئة التجريبية الرقابية للتكنولوجيا المالية؟

إذا كنت مهتما بإجراء اختبار خدمات التكنولوجيا المالية الخاصة بك في البيئة التجريبية الرقابية (Sandbox) ، يرجى قراءة إطار عمل البيئة التجريبية الرقابية (Fintech Regulatory Sandbox) ( https://cbo.gov.om/ar/Pages/Fintech.aspx ). ومن خلال قراءة إطار العمل ستتمكن من تقييم مدى جاهزية التكنولوجيا المالية الخاصة بك ومدى أهليتها لتكون تحت الاختبار في الــــ(Sandbox)، وذلك بناء على معايير الأهلية المحددة والاختبارات المتوقعة. إذا لم يكن لديك تساءل آخر، يمكنك مباشرة تقديم الطلب باستخدام استمارة الطلب المنشورة على الرابط ( https://cbo.gov.om/ar/Pages/Fintech.aspx) ، كما يمكنك التواصل مع البنك المركزي العماني إذا كان لديك أي تساءل آخر وذلك عبر البريد الإلكتروني (sandbox@cbo.gov.om ) .

هل هناك فترة محددة لاستقبال طلبات الدخول ضمن الــــ (Sandbox)؟

يتم قبول طلبات المشاركة في الــــ (Sandbox) بشكل مستمر ومتجدد حيث سيبدأ استقبال الطلبات اعتباراً من تاريخ  10 ديسمبر 2020م، على أن تكون المرحلة الأولى للتكنولوجيا المالية في مجال حلول وخدمات المدفوعات، وسيفتح المجال لاستقبال الطلبات في  (Sandbox) المتعلقة بالتكنلوجيا المالية في مجالات أخرى في مراحل لاحقة.

هل يجب أن يكون مقدم الطلب مقيما في سلطنة عمان؟

يجب أن تكون الشركة مسجلة في السلطنة من خلال وزارة التجارة والصناعة وترويج الاستثمار ولديها سجل تجاري ساري المفعول. بينما يجب على الشركات الأجنبية التي ليس لها مقر أو أنشطة تجارية بداخل السلطنة التقدم للحصول على سجل تجاري حتى تتمكن من تقديم الطلب في الــــ (Sandbox).

ماهي المستندات الرسمية التي أحتاجها لتقديم طلب متكامل؟

مستند السجل التجاري ومستند معايير الملائمة، كما تم تحديد جميع المستندات الأخرى في استمارة تقديم الطلب. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المتقدمين تضمين أي مستندات أخرى من شأنها أن تكون ذات صلة.

كم من الوقت تستغرق عملية الطلب؟

تعتمد مدة عملية الطلب على كل طلب وجاهزيته والتجهيزات المطلوبة بالإضافة إلى استفسارات البنك المركزي العماني وإذا كانت هنالك أية مستندات أو تجهيزات أخرى قد تُطلب، والتي يجب إبلاغ مقدم الطلب بها بعد تلقي البنك المركزي العماني الطلب متكاملاً ومنحه الموافقة المبدئية . كما تم تحديد الوقت الزمني الكامل لمراحل الطلب في إطار عمل الــــ (Sandbox) ( https://cbo.gov.om/ar/Pages/Fintech.aspx ).

هل يمكن إجراء تغييرات على الطلب المقدم بعد تسليمه للبنك المركزي العماني؟

نعم يمكن، على ألا تكون التغييرات جوهرية وكثيرة لأن هذا قد يؤخر عملية الموافقة إلى ما بعد المواعيد النهائية التي تم الاتفاق عليها مع البنك المركزي العماني.

إذا تم رفض الطلب، كيف يمكن إعادة تقديم الطلب ومتى ؟

يمكن تقديم الطلب المرفوض وتطويره بعد فهم أسباب الرفض التي حددها فريق  عمل الــــ (Sandbox) ومتى يرون ذلك مناسباً . مع ذلك قد ينظر فريق عمل الــــ (Sandbox) في الطلب الجديد ويتعامل معه متى ما رأى ذلك مناسباً وفقا لأولويات الطلبات الأخرى.

تعد شركتي الخاصة بتطبيق التكنولوجيا المالية جزءاً من برنامج حاضنة آخر. هل ما يزال بإمكاني التقديم للاختبار في الــــ (Sandbox)؟

تحدد معايير الأهلية لطلب التقديم والدخول ضمن الــــ (Sandbox) التابع للبنك المركزي العماني على أن يكون تطبيق التكنولوجيا المالية منتج جاهز تقريبا مع وجود المقاييس الرئيسية (الموارد المالية، الموارد البشرية، ضمانات بيانات العملاء، متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، الخ) في حين أن معظم التطبيقات في الحاضنات ليست في هذه المراحل من الاستعداد. مع ذلك، إذا كانت التطبيقات في حاضنة التكنولوجيا المالية جاهزة يمكن متابعة تقديم الطلب في الــــ (Sandbox). 

ما هي المدة التي يستغرقها الاختبار المباشر؟

الحد الأدنى لفترة الاختبار هي ستة أشهر لجميع تطبيقات التكنولوجيا المالية. يمكن للمشاركين في الــــ (Sandbox) بالتقدم بطلب تمديد، والتي ستتطلب موافقة البنك المركزي العماني، كما لا يوجد حد أقصى لفترة التمديد، حيث سيتم الاتفاق على ذلك بين المشاركين والبنك المركزي العماني .

هل سيكون لي حرية الوصول المفتوح إلى أي بيانات خاصة  بالعملاء أثناء الاختبار ؟

لن يقدم البنك المركزي العماني أي بيانات خاصة بالعملاء (سواء كانت حقيقية أو افتراضية) للشركات المشاركة التي تختبر تطبيق التكنولوجيا المالية في الــــ (Sandbox). وعلى الرغم من أن الاختبار سيكون على عملاء حقيقيين، إلا أن للشركات المشاركة القدرة على الوصول المباشر إلى معلومات العملاء المتطوعين فقط. كما يجب على الشركة المشاركة أن تلتزم بجميع المعايير المحددة لحماية معلومات العملاء.

هل توجد أي قيود على جنسية العملاء المتطوعين المشاركين في اختبار الــــ (Sandbox)  ؟

لا توجد قيود، ولكن يفضل البنك المركزي العماني العمانيين والمقيمين في السلطنة كعملاء متطوعين (الذين لديهم فائدة اقتصادية لأكثر من عام في السلطنة). يرجع هذا إلى الشرط الذي وضعه البنك المركزي العماني والذي يشير إلى أنه يتوقع أن يتم تطبيق التكنولوجيا المالية في السلطنة وذلك بعد خروج عملية الاختبار المباشر والحصول على ترخيص . لمزيد من المعلومات، يرجى الرجوع إلى معايير الأهلية المذكورة في إطار عمل الــــ (Sandbox).

هل يمكن إجراء تغييرات على تطبيق التكنولوجيا المالية الخاصة بي أثناء الاختبار المباشر ؟

يجب أن يكون أحد أهداف المشاركين في الــــ (Sandbox) الالتزام بالميزات الأصلية لمنتجاتهم و خدماتهم وفقا لطلبهم والموافقة الصادرة عن البنك المركزي العماني . ولأية ميزات أو تعديلات إضافية أثناء الاختبار المباشر، يجب على المشاركين الحصول على موافقة البنك المركزي العماني، على أن يتم تحديد ما إذا كانت إعادة الاختبار مطلوبة . وعند إجراء مثل هذه التغييرات، يجب على المشاركين إخطار العملاء المتطوعين في الاختبار المباشر بما لا يقل عن 14 يوماً، كما يجب إبلاغ العملاء بجميع الحيثيات ذات الصلة .

ماهي أنواع الإعدادات والتجهيزات التي سيقدمها البنك المركزي العماني للمشاركين في الــــ (Sandbox)؟

سيوفر البنك المركزي العماني التسهيلات الرقابية بالإضافة إلى الربط بالنظام الوطني للمدفوعات والتسوية إذا وجدت الشركات التي تختبر تطبيق التكنولوجيا المالية ضمن الــــ (Sandbox). عليه ، فإن التسهيلات المالية ، المادية ، والتكنولوجيا ليست جزء من تسهيلات الــــ (Sandbox) حيث إن الــــ (Sandbox) ليست بحاضنة أعمال .

هل سيقوم المشاركين باختبار التكنولوجيا المالية الخاصة بهم في بيئة غير رقابية ومنظمة؟

لا، سيتم منح الشركات موافقة مؤقتة لاختبار تطبيق التكنولوجيا المالية الخاصة بها في بيئة تتظمن جميع المتطلبات الرقابية التي يفرضها البنك المركزي العماني مع بعض الاستثناءات والإعفاءات الرقابية من أجل أغراض الاختبار .

هل سينظر البنك المركزي العماني بشأن إعفاء شركات التكنولوجيا المالية التي اجتازت اختبار في الــــ (Sandbox) من إجراءات الترخيص؟

لا، لن تمنح شركات التكنولوجيا المالية التي اجتازت الاختبار ترخيص كاملا من البنك المركزي العماني بعد خروجها من الــــ (Sandbox). سيقوم فريق الــــ (Sandbox) بتقديم توصيات للدوائر المعنية بالترخيص بناء على تقييم تجربة الاختبار في الــــ (Sandbox). والتي من شأنها تسريع عملية الترخيص الكامل لأنشطة الشركة. كما سيقدم فريق العمل توصيات بشأن التعديلات والتعزيزات والتسهيلات التي يطلبها البنك المركزي العماني بناء على تجارب الاختبار المباشر في الــــ (Sandbox) للشركات .  

ماذا لو كنت غير قادر على الامتثال لجميع المتطلبات الرقابية اللازمة للحصول على ترخيص كامل بعد اجتياز الاختبار في الــــ (Sandbox) ؟

يفترض أن يكون لدى مقدم الطلب في الــــ (Sandbox) خطة واضحة ومرنة لتلبية متطلبات الترخيص والمتطلبات الرقابية، بما أن فترة الاختبار في الــــ (Sandbox) محدودة وقد لا يتمكن المشارك بعد ذلك من العمل بدون ترخيص كامل من البنك المركزي العماني. و في حال عدم وجود بعض اللوائح الرقابية للتكنولوجيا المالية ذات الصلة المباشرة بالتكنولوجيا المالية الخاصّة بك،  سيعمل فريق الــــ (Sandbox) مع الدوائر المعنية بالترخيص على تطوير وتقديم تلك اللوائح .

هل يقتصر الطرح الواسع لتطبيق التكنولوجيا المالية على السلطنة فقط بعد اجتياز الاختبار؟

لا، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية طرح تطبيقها في أي مكان تراه مناسباً وممكناً، ومن أجل الدخول في  (Sandbox) يجب أن يكون تطبيق التكنولوجيا المالية مؤهلاً للطرح في السلطنة .

​